หากคุณมีบ้าน มีแนวโน้มว่าคุณจะได้รับข้อเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยในกล่องจดหมายของคุณอย่างน้อยทุกสัปดาห์
มีผู้ให้กู้จำนวนมากแข่งขันกันเพื่อธุรกิจของคุณและมีข้อดีมากมายให้เปรียบเทียบระหว่างผู้ให้กู้เหล่านี้ ซึ่งรวมถึง: อัตราการรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง และการชำระเงินรีไฟแนนซ์แบบเงินสดออก
เราระบุรายละเอียดผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดด้านล่างและรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อการตัดสินใจอย่างมั่นใจ เราอ่านผ่าน รีวิวประสบการณ์ลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมาย ดึงจากแหล่งที่เชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการรีไฟแนนซ์ของคุณจะปราศจากความยุ่งยาก
4 ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด: ตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเรา
- บริการโดยรวมที่ดีที่สุด – สินเชื่อด่วน
- APR ต่ำสุด – Better.com
- ผลประโยชน์ด้านการธนาคารที่ดีที่สุด – ธนาคาร CIT
- ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์มากที่สุด – BBVA Bank
ไม่ว่าคุณจะพยายามรับการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ต่ำกว่าหรือพยายามรับเงินคืนจากส่วนของบ้าน ผู้ให้กู้สี่อันดับแรกเหล่านี้จะมีข้อเสนอที่ดีสำหรับคุณ
อ่านต่อไปเพื่อดูว่าเราค้นพบอะไรเกี่ยวกับผู้ให้กู้แต่ละรายเหล่านี้
1. สินเชื่อด่วน – บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดโดยรวม
ข้อเสีย Rocket Mortgage โดย Quicken Loans เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้จำนองที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา พวกเขาไปถึงที่นั่นด้วยการนำเสนอการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมรวมกับกระบวนการรีไฟแนนซ์ออนไลน์ที่คล่องตัว Quicken ได้รับความนิยมเสมอมาสำหรับบริการวางแผนทางการเงินออนไลน์ พวกเขาเป็นผู้บุกเบิกการสมัครจำนองออนไลน์เช่นกัน เฉพาะการลงนามจริงในตอนท้ายเท่านั้นที่ต้องทำด้วยตนเอง แต่ Quicken Loans ช่วยให้คุณกำหนดเวลาได้ง่ายตามความสะดวกของคุณ Quicken สามารถทำงานร่วมกับ DTI สูงและช่วยเหลือผู้สมัครด้วยคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620 หนึ่งในคุณลักษณะที่ดีที่สุดของสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Rocket Mortgage คือ Quicken ถือครอง 99% ของเงินกู้ที่พวกเขาเกิดขึ้น ผู้ริเริ่มการจำนองรายอื่น ๆ ส่วนใหญ่จะช่วยเหลือคุณตลอดขั้นตอนการสมัคร เพียงเพื่อหันไปขายเงินกู้ของคุณให้กับผู้ให้บริการรายอื่น ด้วย Quicken มีโอกาสดีที่คุณจะสามารถทำงานกับคนและระบบเดิมที่คุณเริ่มต้นได้ต่อไป สี่บริการชั้นนำที่นำเสนอโดย Rocket Mortgage ได้แก่ : หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA หรือ VA Quicken สามารถช่วยให้คุณได้รับการจำนองด้วยเงินดาวน์ขั้นต่ำ หรือแม้กระทั่งไม่มีเงินดาวน์ และไม่มีประกันจำนอง หากคุณกำลังรีไฟแนนซ์บ้านของคุณเพื่อรับเงินสดบางส่วนจากทุนของคุณ จะเป็นประโยชน์อย่างแน่นอนที่จะหลีกเลี่ยงการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก กระบวนการอนุมัติที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพของ Rocket Mortgage จะล็อกอัตราการจำนองของคุณเป็นเวลา 90 วันด้วยคุณลักษณะแบบลอยตัว สิ่งนี้รับประกันว่าคุณจะได้อัตราที่ต่ำที่สุดในระหว่างกระบวนการรีไฟแนนซ์ของคุณ โดยยอมให้อัตราของคุณลดลงได้ แต่จะไม่ขึ้นอีก หากคุณเกษียณอายุเพียง 12 ปีและกำลังพยายามจะจ่ายเงินค่าบ้านในช่วงเวลานั้น ไม่ต้องกังวล—คุณ Quicken ช่วยคุณได้ Rocket Mortgages สามารถปรับแต่งได้ตามระยะเวลาที่กำหนด เพื่อให้แน่ใจว่าเป้าหมายด้านอาชีพและการเงินของคุณตรงกัน แม้ว่า Quicken จะไม่มีคะแนนรวมที่โดดเด่นจากบทวิจารณ์ Better Business Bureau แต่บทวิจารณ์ส่วนใหญ่รับทราบว่ากระบวนการรีไฟแนนซ์ของพวกเขาทำได้ง่ายและรวดเร็วเพียงใด แม้แต่ความคิดเห็นเชิงลบที่ดูเหมือนจะดึงคะแนนลงมาก็ดูเหมือนจะได้รับการแก้ไขโดยทีมบริการลูกค้าของ Quicken ซึ่งตอบสนองต่อข้อร้องเรียนได้อย่างรวดเร็ว ข้อเสีย Better.com เป็นอีกหนึ่งผู้ให้กู้ที่ยอดเยี่ยมในการเยี่ยมชมออนไลน์หากคุณต้องการอยู่บ้านมากกว่าไปที่สำนักงาน ความช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่ตลอด 24 ชั่วโมงจะช่วยให้คุณได้รับจดหมายอนุมัติทันที โดยปกติแล้วก่อนวันทำการถัดไป เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว Better.com จะมอบหมายเจ้าหน้าที่สินเชื่อเฉพาะให้คุณเพื่อแนะนำคุณตลอดขั้นตอนที่เหลือ การอนุมัติจะได้รับหลังจากการตรวจสอบเครดิตแล้ว ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตของคุณเลย คุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620 เมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ออนไลน์รายอื่น Better.com มีความโปร่งใสและเข้าใจง่ายกว่าสำหรับเจ้าของบ้าน อัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปีมีให้ล่วงหน้า และพวกเขาไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง—ไม่มีค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ การสมัคร การรับประกันภัย หรือการตั้งถิ่นฐาน! บริการชั้นนำสามบริการที่ Better.com ได้แก่: ไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่ Better.com เท่านั้น แต่พวกเขายังจะพยายามจับคู่ข้อเสนอการแข่งขันใดๆ ที่คุณสามารถหาได้ หากพวกเขาไม่สามารถเอาชนะได้ 100 ดอลลาร์ คุณจะต้องเก็บ 100 ดอลลาร์นั้นไว้! เนื่องจากผู้ซื้อบ้านครั้งแรกส่วนใหญ่ทราบดี ค่าใช้จ่ายในการปิดสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและน่าประหลาดใจสำหรับผู้ซื้อที่ไม่ได้เตรียมตัวไว้สำหรับพวกเขา Better.com ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ การสมัคร การรับประกันภัย หรือค่าธรรมเนียมการก่อตั้งใด ๆ ซึ่งช่วยลดต้นทุนการปิดบัญชีได้อย่างมาก ผู้ขายส่วนใหญ่จะต้องการจดหมายอนุมัติล่วงหน้าเมื่อคุณยื่นข้อเสนอ Better.com ก้าวไปอีกขั้นด้วยการรับประกันสินเชื่อบ้านแบบดิจิทัล ให้คุณเลเวอเรจในทันทีและมอบความมั่นใจในการเสนอราคาให้กับผู้ขายได้ทันที! Better.com มีคะแนนโดยรวมที่ดีที่ Better Business Bureau แต่ความคิดเห็นบางส่วนระบุว่าพวกเขามีปัญหาในการรักษาการสื่อสารกับผู้ให้กู้ ข้อดี ข้อเสีย CIT Bank เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการธนาคารสำหรับความต้องการทางการเงินตามปกติของคุณ พวกเขาให้ประโยชน์แก่ลูกค้าธนาคารเช่นส่วนลดอัตราเพิ่มเติมและเงินคืน พวกเขายังมีเงินกู้แบบธรรมดาเช่นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการจำนองแบบอัตราผันแปร การจำนองอัตราผันแปรอาจเป็นทางเลือกที่ดีขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณจะอาศัยอยู่ในบ้าน เนื่องจากเป็นธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบ คุณจึงคาดหวังว่าพวกเขาจะเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยด้วย แต่เห็นได้ชัดว่าไม่มีบริการเหล่านี้ สามบริการชั้นนำที่นำเสนอที่ CIT Bank ได้แก่ : หากคุณไม่ต้องการสร้างส่วนได้เสียในบ้านของคุณหรือไม่ได้อยู่ในสถานะทางการเงินเพื่อเริ่มสร้างส่วนทุน สินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉพาะดอกเบี้ยจะทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณมีราคาไม่แพงมาก หากคุณมีบัญชีธนาคารกับ CIT Bank คุณจะได้รับเงินคืน 525 ดอลลาร์หลังจากปิดบัญชี นอกจากนี้ การรักษายอดเงินคงเหลือจำนวนมากในบัญชีนั้นสามารถทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดอัตรา หากคุณต้องการมากกว่าเงินกู้ทั่วไป CIT Bank สามารถให้สินเชื่อสูงถึง 2 ล้านดอลลาร์สำหรับคุณสมบัติที่เข้าเงื่อนไข CIT Bank ได้รับการตรวจทานค่อนข้างแย่โดยลูกค้าที่ Better Business Bureau แต่มีเพียง 16 รีวิวเท่านั้น เราจึงไม่สามารถพึ่งพา BBB ได้ที่นี่มากเกินไป อัตราการแข่งขัน ข้อเสีย BBVA Bank เป็นผู้ให้กู้จำนองรายเล็ก แต่เป็นหนึ่งใน 25 ระบบธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา พวกเขามีหลากหลายประเภทการจำนอง การรีไฟแนนซ์ และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คุณสามารถสมัครด้วยคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620 พวกเขาสามารถจัดหาเงินกู้จำนอง FHA, USDA และ VA เพื่อเสนอการจำนองด้วยการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ หากคุณต้องการสร้างรายได้จากทุนของคุณกับ BBVA คุณสามารถสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแทนการรีไฟแนนซ์ได้ สามบริการชั้นนำที่นำเสนอที่ BBVA Bank ได้แก่ : เมนูประเภทสินเชื่อของพวกเขานั้นส่ายจริงๆ สินเชื่อทั่วไปที่มีอัตราผันแปรและการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลทั้งสาม สินเชื่อขนาดใหญ่ และสินเชื่อพื้นที่ทำงานระดับมืออาชีพ เป็นเพียงส่วนเล็กของภูเขาน้ำแข็ง หากบ้านของคุณอยู่ในย่านผู้มีรายได้น้อยที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด คุณอาจได้รับเงินกู้แบบไม่ต้องชำระเงินดาวน์หรือเงินดาวน์ขั้นต่ำ BBVA ยังสามารถให้สินเชื่อขนาดเล็กและยืดหยุ่นมากขึ้นโดยใช้ทุนของคุณเป็นหลักประกัน BBVA ไม่ได้รับความนิยมมากนักใน BBB แต่เราให้เครดิตพวกเขาในการตอบสนองต่อข้อร้องเรียนของลูกค้าทั้งหมดที่เราพบในไซต์ แม้ว่าคุณจะเคยผ่านขั้นตอนการสมัครจำนองมาแล้วอย่างน้อยหนึ่งครั้ง แต่คุณอาจยังคงมีคำถามเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ เราพยายามตอบคำถามที่คุณอาจมีล่วงหน้า ดังนั้นคำถามที่พบบ่อยที่สุดมีดังนี้: การรีไฟแนนซ์หมายถึงการออกเงินกู้จำนองใหม่และชำระคืนเงินกู้เดิมของคุณ มีเหตุผลสองสามประการที่คุณอาจต้องการทำเช่นนี้ สิ่งแรกที่คุณควรตรวจสอบคือว่าการจำนองปัจจุบันของคุณมีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดหรือไม่ ซึ่งจะทำให้การรีไฟแนนซ์เป็นสิ่งต้องห้าม หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้ได้ ให้เตรียมตัวเองเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการปิด รวมถึง: อาจมีค่าธรรมเนียมอื่นเช่นกัน อาจมีราคาสูงถึง 3,000 เหรียญ ใช้เครื่องคำนวณต้นทุนของผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะประหยัดเงินด้วยอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ต่ำกว่า ในหลายกรณี บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเลือกคุณ ขึ้นอยู่กับอันดับเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ คุณสามารถสมัครกับผู้ให้กู้หลายรายและเลือกรายที่เสนอการชำระเงินรายเดือนต่ำสุดสำหรับแผนการรีไฟแนนซ์ของคุณ แน่นอนว่าผู้ให้กู้จำนองจะบอกคุณว่าการรีไฟแนนซ์เป็นการตัดสินใจที่ดีเสมอ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบการชำระเงินจำนองในอนาคตกับการชำระเงินรายเดือนปัจจุบันของคุณก่อนที่จะลงนามในการจำนองใหม่ ความเสี่ยงที่สำคัญคือหลังจากเพิ่มค่าธรรมเนียมต่างๆ ในการจำนองของคุณแล้ว คุณอาจไม่ได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าที่คาดไว้ นอกจากนี้ การจำนองแบบปรับอัตราได้ซึ่งดูน่าดึงดูดในตอนแรกอาจขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากอัตราดอกเบี้ยของการจำนองลดลงอย่างมากตั้งแต่ซื้อจำนองเดิมของคุณ นอกจากนี้ การเพิ่มระยะเวลาในการจำนองของคุณสามารถลดอัตราของคุณได้หากคุณมีค่าใช้จ่ายใหม่ในงบประมาณของคุณ เช่น เด็กแรกเกิด ธนาคารของคุณสนใจที่จะรับค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ นอกจากนี้ พวกเขาต้องการให้คุณขยายเงื่อนไขการจำนองของคุณเพื่อบีบการชำระเงินรายเดือนจากคุณเป็นเวลาหลายปี การจ่ายเงินที่น้อยกว่านั้นอาจดูน่าดึงดูดใจ แต่ถ้าคุณพิจารณาว่าคุณอาจจะจ่ายจำนองของคุณไปอีกหลายปี คุณอาจต้องการพิจารณาใหม่ โดยทั่วไป หากอัตราดอกเบี้ยไม่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ การรีไฟแนนซ์เป็นเพียงวิธีหนึ่งในการเลื่อนค่าใช้จ่ายของคุณ (และมักจะเพิ่มขึ้นในระยะยาว) คุณอาจได้รับข้อเสนอการรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสดที่น่าดึงดูดใจ แต่จำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับเพื่อการนี้ บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดควรเสนออัตราที่ต่ำที่สุดรวมกับขั้นตอนที่เข้าใจง่ายที่สุดและการอนุมัติที่รวดเร็วที่สุดและไม่ยุ่งยาก สินเชื่อด่วน มีบทวิจารณ์ที่ดีที่สุด เสนอเงินกู้หลากหลายประเภท และอนุญาตให้ผู้กู้ล็อกอัตราดอกเบี้ยต่ำด้วยการรับประกันแบบลอยตัว อย่าลืมเปรียบเทียบการชำระเงินรายเดือนกับการจำนองปัจจุบันของคุณก่อนที่จะรีไฟแนนซ์และ ตรวจสอบการพิมพ์ดีทั้งหมด ก่อนลงนามจำนองใหม่ บทวิจารณ์และคำแถลงที่เผยแพร่ในที่นี้เป็นของผู้สนับสนุน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงนโยบาย ตำแหน่ง หรือความคิดเห็นอย่างเป็นทางการของผู้สังเกตการณ์
การเงิน FHA และ VA
ล็อคอัตรา 90 วันพร้อมการรับประกันแบบลอยตัว
เงื่อนไขเงินกู้ที่ปรับแต่งได้
สิ่งที่ผู้คนพูด
สอง. Better.com – APR ต่ำสุดของผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใด ๆ
ข้อเสนอที่ตรงกับการรับประกัน 100 ดอลลาร์
ลดค่าใช้จ่ายในการปิด/รีไฟแนนซ์
การรับประกันภัยดิจิทัล
สิ่งที่ผู้คนพูด
3. ธนาคาร CIT – ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน
สินเชื่อดอกเบี้ยเท่านั้น
ส่วนลดความสัมพันธ์
สินเชื่อจัมโบ้
สิ่งที่ผู้คนพูด
สี่. BBVA Bank – ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์บ้านส่วนใหญ่
ตัวเลือกทางการเงินที่หลากหลายที่สุด
โปรแกรมการเป็นเจ้าของบ้าน Made Easy (HOME)
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)
สิ่งที่ผู้คนพูด
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
การรีไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร?
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
คุณควรเลือก บริษัท รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างไร?
การรีไฟแนนซ์เป็นการตัดสินใจที่ดีเมื่อใด เมื่อไหร่ไม่ใช่?
มีความเสี่ยงในการรีไฟแนนซ์หรือไม่?
ทำไมฉันจึงควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของฉัน?
ทำไมธนาคารของฉันถึงผลักดันให้ฉันรีไฟแนนซ์ (มันเป็นประโยชน์กับพวกเขาอย่างไร)?
การรีไฟแนนซ์กับธนาคารบางแห่งอาจเป็นเรื่องหลอกลวง/ดีเกินจริงหรือไม่?
บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด: The Takeaway