หลัก นวัตกรรม ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน (อัตราที่ดีที่สุด)

ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน (อัตราที่ดีที่สุด)

ภาพยนตร์เรื่องไหนที่จะดู?
 

หากคุณมีบ้าน มีแนวโน้มว่าคุณจะได้รับข้อเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยในกล่องจดหมายของคุณอย่างน้อยทุกสัปดาห์

มีผู้ให้กู้จำนวนมากแข่งขันกันเพื่อธุรกิจของคุณและมีข้อดีมากมายให้เปรียบเทียบระหว่างผู้ให้กู้เหล่านี้ ซึ่งรวมถึง: อัตราการรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง และการชำระเงินรีไฟแนนซ์แบบเงินสดออก

เราระบุรายละเอียดผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดด้านล่างและรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อการตัดสินใจอย่างมั่นใจ เราอ่านผ่าน รีวิวประสบการณ์ลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมาย ดึงจากแหล่งที่เชื่อถือได้เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการรีไฟแนนซ์ของคุณจะปราศจากความยุ่งยาก

4 ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด: ตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเรา

  1. บริการโดยรวมที่ดีที่สุด – สินเชื่อด่วน
  2. APR ต่ำสุด – Better.com
  3. ผลประโยชน์ด้านการธนาคารที่ดีที่สุด – ธนาคาร CIT
  4. ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์มากที่สุด – BBVA Bank

ไม่ว่าคุณจะพยายามรับการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ต่ำกว่าหรือพยายามรับเงินคืนจากส่วนของบ้าน ผู้ให้กู้สี่อันดับแรกเหล่านี้จะมีข้อเสนอที่ดีสำหรับคุณ

อ่านต่อไปเพื่อดูว่าเราค้นพบอะไรเกี่ยวกับผู้ให้กู้แต่ละรายเหล่านี้

1. สินเชื่อด่วน – บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดโดยรวม

ข้อเสีย

  • APR ที่ไม่มีการแข่งขัน
  • ไม่มีสาขาทางกายภาพ

Rocket Mortgage โดย Quicken Loans เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้จำนองที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา พวกเขาไปถึงที่นั่นด้วยการนำเสนอการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมรวมกับกระบวนการรีไฟแนนซ์ออนไลน์ที่คล่องตัว

Quicken ได้รับความนิยมเสมอมาสำหรับบริการวางแผนทางการเงินออนไลน์ พวกเขาเป็นผู้บุกเบิกการสมัครจำนองออนไลน์เช่นกัน เฉพาะการลงนามจริงในตอนท้ายเท่านั้นที่ต้องทำด้วยตนเอง แต่ Quicken Loans ช่วยให้คุณกำหนดเวลาได้ง่ายตามความสะดวกของคุณ

Quicken สามารถทำงานร่วมกับ DTI สูงและช่วยเหลือผู้สมัครด้วยคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620

หนึ่งในคุณลักษณะที่ดีที่สุดของสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Rocket Mortgage คือ Quicken ถือครอง 99% ของเงินกู้ที่พวกเขาเกิดขึ้น ผู้ริเริ่มการจำนองรายอื่น ๆ ส่วนใหญ่จะช่วยเหลือคุณตลอดขั้นตอนการสมัคร เพียงเพื่อหันไปขายเงินกู้ของคุณให้กับผู้ให้บริการรายอื่น ด้วย Quicken มีโอกาสดีที่คุณจะสามารถทำงานกับคนและระบบเดิมที่คุณเริ่มต้นได้ต่อไป

สี่บริการชั้นนำที่นำเสนอโดย Rocket Mortgage ได้แก่ :

การเงิน FHA และ VA

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA หรือ VA Quicken สามารถช่วยให้คุณได้รับการจำนองด้วยเงินดาวน์ขั้นต่ำ หรือแม้กระทั่งไม่มีเงินดาวน์ และไม่มีประกันจำนอง หากคุณกำลังรีไฟแนนซ์บ้านของคุณเพื่อรับเงินสดบางส่วนจากทุนของคุณ จะเป็นประโยชน์อย่างแน่นอนที่จะหลีกเลี่ยงการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก

ล็อคอัตรา 90 วันพร้อมการรับประกันแบบลอยตัว

กระบวนการอนุมัติที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพของ Rocket Mortgage จะล็อกอัตราการจำนองของคุณเป็นเวลา 90 วันด้วยคุณลักษณะแบบลอยตัว สิ่งนี้รับประกันว่าคุณจะได้อัตราที่ต่ำที่สุดในระหว่างกระบวนการรีไฟแนนซ์ของคุณ โดยยอมให้อัตราของคุณลดลงได้ แต่จะไม่ขึ้นอีก

เงื่อนไขเงินกู้ที่ปรับแต่งได้

หากคุณเกษียณอายุเพียง 12 ปีและกำลังพยายามจะจ่ายเงินค่าบ้านในช่วงเวลานั้น ไม่ต้องกังวล—คุณ Quicken ช่วยคุณได้ Rocket Mortgages สามารถปรับแต่งได้ตามระยะเวลาที่กำหนด เพื่อให้แน่ใจว่าเป้าหมายด้านอาชีพและการเงินของคุณตรงกัน

สิ่งที่ผู้คนพูด

แม้ว่า Quicken จะไม่มีคะแนนรวมที่โดดเด่นจากบทวิจารณ์ Better Business Bureau แต่บทวิจารณ์ส่วนใหญ่รับทราบว่ากระบวนการรีไฟแนนซ์ของพวกเขาทำได้ง่ายและรวดเร็วเพียงใด แม้แต่ความคิดเห็นเชิงลบที่ดูเหมือนจะดึงคะแนนลงมาก็ดูเหมือนจะได้รับการแก้ไขโดยทีมบริการลูกค้าของ Quicken ซึ่งตอบสนองต่อข้อร้องเรียนได้อย่างรวดเร็ว

สอง. Better.com – APR ต่ำสุดของผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใด ๆ

ข้อเสีย

  • ไม่มี VA Lending
  • ไม่มีสาขาทางกายภาพ

Better.com เป็นอีกหนึ่งผู้ให้กู้ที่ยอดเยี่ยมในการเยี่ยมชมออนไลน์หากคุณต้องการอยู่บ้านมากกว่าไปที่สำนักงาน ความช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่ตลอด 24 ชั่วโมงจะช่วยให้คุณได้รับจดหมายอนุมัติทันที โดยปกติแล้วก่อนวันทำการถัดไป

เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว Better.com จะมอบหมายเจ้าหน้าที่สินเชื่อเฉพาะให้คุณเพื่อแนะนำคุณตลอดขั้นตอนที่เหลือ การอนุมัติจะได้รับหลังจากการตรวจสอบเครดิตแล้ว ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตของคุณเลย คุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620

เมื่อเทียบกับผู้ให้กู้ออนไลน์รายอื่น Better.com มีความโปร่งใสและเข้าใจง่ายกว่าสำหรับเจ้าของบ้าน อัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปีมีให้ล่วงหน้า และพวกเขาไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง—ไม่มีค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ การสมัคร การรับประกันภัย หรือการตั้งถิ่นฐาน! บริการชั้นนำสามบริการที่ Better.com ได้แก่:

ข้อเสนอที่ตรงกับการรับประกัน 100 ดอลลาร์

ไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่ Better.com เท่านั้น แต่พวกเขายังจะพยายามจับคู่ข้อเสนอการแข่งขันใดๆ ที่คุณสามารถหาได้ หากพวกเขาไม่สามารถเอาชนะได้ 100 ดอลลาร์ คุณจะต้องเก็บ 100 ดอลลาร์นั้นไว้!

ลดค่าใช้จ่ายในการปิด/รีไฟแนนซ์

เนื่องจากผู้ซื้อบ้านครั้งแรกส่วนใหญ่ทราบดี ค่าใช้จ่ายในการปิดสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและน่าประหลาดใจสำหรับผู้ซื้อที่ไม่ได้เตรียมตัวไว้สำหรับพวกเขา Better.com ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ การสมัคร การรับประกันภัย หรือค่าธรรมเนียมการก่อตั้งใด ๆ ซึ่งช่วยลดต้นทุนการปิดบัญชีได้อย่างมาก

การรับประกันภัยดิจิทัล

ผู้ขายส่วนใหญ่จะต้องการจดหมายอนุมัติล่วงหน้าเมื่อคุณยื่นข้อเสนอ Better.com ก้าวไปอีกขั้นด้วยการรับประกันสินเชื่อบ้านแบบดิจิทัล ให้คุณเลเวอเรจในทันทีและมอบความมั่นใจในการเสนอราคาให้กับผู้ขายได้ทันที!

สิ่งที่ผู้คนพูด

Better.com มีคะแนนโดยรวมที่ดีที่ Better Business Bureau แต่ความคิดเห็นบางส่วนระบุว่าพวกเขามีปัญหาในการรักษาการสื่อสารกับผู้ให้กู้

3. ธนาคาร CIT – ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน

ข้อดี

ข้อเสีย

  • ไม่มีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
  • ไม่มี VA Loans

CIT Bank เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการธนาคารสำหรับความต้องการทางการเงินตามปกติของคุณ พวกเขาให้ประโยชน์แก่ลูกค้าธนาคารเช่นส่วนลดอัตราเพิ่มเติมและเงินคืน

พวกเขายังมีเงินกู้แบบธรรมดาเช่นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และการจำนองแบบอัตราผันแปร การจำนองอัตราผันแปรอาจเป็นทางเลือกที่ดีขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณจะอาศัยอยู่ในบ้าน

เนื่องจากเป็นธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบ คุณจึงคาดหวังว่าพวกเขาจะเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยด้วย แต่เห็นได้ชัดว่าไม่มีบริการเหล่านี้ สามบริการชั้นนำที่นำเสนอที่ CIT Bank ได้แก่ :

สินเชื่อดอกเบี้ยเท่านั้น

หากคุณไม่ต้องการสร้างส่วนได้เสียในบ้านของคุณหรือไม่ได้อยู่ในสถานะทางการเงินเพื่อเริ่มสร้างส่วนทุน สินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉพาะดอกเบี้ยจะทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณมีราคาไม่แพงมาก

ส่วนลดความสัมพันธ์

หากคุณมีบัญชีธนาคารกับ CIT Bank คุณจะได้รับเงินคืน 525 ดอลลาร์หลังจากปิดบัญชี นอกจากนี้ การรักษายอดเงินคงเหลือจำนวนมากในบัญชีนั้นสามารถทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดอัตรา

สินเชื่อจัมโบ้

หากคุณต้องการมากกว่าเงินกู้ทั่วไป CIT Bank สามารถให้สินเชื่อสูงถึง 2 ล้านดอลลาร์สำหรับคุณสมบัติที่เข้าเงื่อนไข

สิ่งที่ผู้คนพูด

CIT Bank ได้รับการตรวจทานค่อนข้างแย่โดยลูกค้าที่ Better Business Bureau แต่มีเพียง 16 รีวิวเท่านั้น เราจึงไม่สามารถพึ่งพา BBB ได้ที่นี่มากเกินไป

สี่. BBVA Bank – ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์บ้านส่วนใหญ่

อัตราการแข่งขัน

  • สามารถจัดหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
  • แอพธนาคารบนมือถือที่ได้รับรางวัล
  • ข้อเสีย

    • เฉพาะในสิบห้ารัฐ
    • ค่าธรรมเนียมมากมาย

    BBVA Bank เป็นผู้ให้กู้จำนองรายเล็ก แต่เป็นหนึ่งใน 25 ระบบธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกา พวกเขามีหลากหลายประเภทการจำนอง การรีไฟแนนซ์ และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คุณสามารถสมัครด้วยคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620

    พวกเขาสามารถจัดหาเงินกู้จำนอง FHA, USDA และ VA เพื่อเสนอการจำนองด้วยการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ หากคุณต้องการสร้างรายได้จากทุนของคุณกับ BBVA คุณสามารถสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแทนการรีไฟแนนซ์ได้ สามบริการชั้นนำที่นำเสนอที่ BBVA Bank ได้แก่ :

    ตัวเลือกทางการเงินที่หลากหลายที่สุด

    เมนูประเภทสินเชื่อของพวกเขานั้นส่ายจริงๆ สินเชื่อทั่วไปที่มีอัตราผันแปรและการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลทั้งสาม สินเชื่อขนาดใหญ่ และสินเชื่อพื้นที่ทำงานระดับมืออาชีพ เป็นเพียงส่วนเล็กของภูเขาน้ำแข็ง

    โปรแกรมการเป็นเจ้าของบ้าน Made Easy (HOME)

    หากบ้านของคุณอยู่ในย่านผู้มีรายได้น้อยที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด คุณอาจได้รับเงินกู้แบบไม่ต้องชำระเงินดาวน์หรือเงินดาวน์ขั้นต่ำ

    วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)

    BBVA ยังสามารถให้สินเชื่อขนาดเล็กและยืดหยุ่นมากขึ้นโดยใช้ทุนของคุณเป็นหลักประกัน

    สิ่งที่ผู้คนพูด

    BBVA ไม่ได้รับความนิยมมากนักใน BBB แต่เราให้เครดิตพวกเขาในการตอบสนองต่อข้อร้องเรียนของลูกค้าทั้งหมดที่เราพบในไซต์

    คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

    แม้ว่าคุณจะเคยผ่านขั้นตอนการสมัครจำนองมาแล้วอย่างน้อยหนึ่งครั้ง แต่คุณอาจยังคงมีคำถามเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์

    เราพยายามตอบคำถามที่คุณอาจมีล่วงหน้า ดังนั้นคำถามที่พบบ่อยที่สุดมีดังนี้:

    การรีไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร?

    การรีไฟแนนซ์หมายถึงการออกเงินกู้จำนองใหม่และชำระคืนเงินกู้เดิมของคุณ มีเหตุผลสองสามประการที่คุณอาจต้องการทำเช่นนี้

    • หากการจำนองเดิมของคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น คุณอาจจะได้รับอัตราการจำนองที่ดีขึ้นในขณะนี้
    • คุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนของบ้านของคุณในการรีไฟแนนซ์เงินสดจำนวนมาก
    • คุณอาจต้องการขยายเงื่อนไขการจำนองของคุณเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

    การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

    สิ่งแรกที่คุณควรตรวจสอบคือว่าการจำนองปัจจุบันของคุณมีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดหรือไม่ ซึ่งจะทำให้การรีไฟแนนซ์เป็นสิ่งต้องห้าม หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้ได้ ให้เตรียมตัวเองเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการปิด รวมถึง:

    • ค่าธรรมเนียมการสมัคร
    • ค่าธรรมเนียมการกำเนิด
    • ค่าใช้จ่ายในการรายงานเครดิต
    • แบบประเมินบ้าน
    • ค่าธรรมเนียมการรับรองน้ำท่วม
    • ค้นหาชื่อเรื่อง

    อาจมีค่าธรรมเนียมอื่นเช่นกัน อาจมีราคาสูงถึง 3,000 เหรียญ ใช้เครื่องคำนวณต้นทุนของผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะประหยัดเงินด้วยอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ต่ำกว่า

    คุณควรเลือก บริษัท รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างไร?

    ในหลายกรณี บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเลือกคุณ ขึ้นอยู่กับอันดับเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ คุณสามารถสมัครกับผู้ให้กู้หลายรายและเลือกรายที่เสนอการชำระเงินรายเดือนต่ำสุดสำหรับแผนการรีไฟแนนซ์ของคุณ

    การรีไฟแนนซ์เป็นการตัดสินใจที่ดีเมื่อใด เมื่อไหร่ไม่ใช่?

    แน่นอนว่าผู้ให้กู้จำนองจะบอกคุณว่าการรีไฟแนนซ์เป็นการตัดสินใจที่ดีเสมอ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบการชำระเงินจำนองในอนาคตกับการชำระเงินรายเดือนปัจจุบันของคุณก่อนที่จะลงนามในการจำนองใหม่

    มีความเสี่ยงในการรีไฟแนนซ์หรือไม่?

    ความเสี่ยงที่สำคัญคือหลังจากเพิ่มค่าธรรมเนียมต่างๆ ในการจำนองของคุณแล้ว คุณอาจไม่ได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าที่คาดไว้ นอกจากนี้ การจำนองแบบปรับอัตราได้ซึ่งดูน่าดึงดูดในตอนแรกอาจขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

    ทำไมฉันจึงควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของฉัน?

    การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากอัตราดอกเบี้ยของการจำนองลดลงอย่างมากตั้งแต่ซื้อจำนองเดิมของคุณ นอกจากนี้ การเพิ่มระยะเวลาในการจำนองของคุณสามารถลดอัตราของคุณได้หากคุณมีค่าใช้จ่ายใหม่ในงบประมาณของคุณ เช่น เด็กแรกเกิด

    ทำไมธนาคารของฉันถึงผลักดันให้ฉันรีไฟแนนซ์ (มันเป็นประโยชน์กับพวกเขาอย่างไร)?

    ธนาคารของคุณสนใจที่จะรับค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ นอกจากนี้ พวกเขาต้องการให้คุณขยายเงื่อนไขการจำนองของคุณเพื่อบีบการชำระเงินรายเดือนจากคุณเป็นเวลาหลายปี การจ่ายเงินที่น้อยกว่านั้นอาจดูน่าดึงดูดใจ แต่ถ้าคุณพิจารณาว่าคุณอาจจะจ่ายจำนองของคุณไปอีกหลายปี คุณอาจต้องการพิจารณาใหม่

    การรีไฟแนนซ์กับธนาคารบางแห่งอาจเป็นเรื่องหลอกลวง/ดีเกินจริงหรือไม่?

    โดยทั่วไป หากอัตราดอกเบี้ยไม่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ การรีไฟแนนซ์เป็นเพียงวิธีหนึ่งในการเลื่อนค่าใช้จ่ายของคุณ (และมักจะเพิ่มขึ้นในระยะยาว) คุณอาจได้รับข้อเสนอการรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสดที่น่าดึงดูดใจ แต่จำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับเพื่อการนี้

    บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด: The Takeaway

    บริษัทรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดควรเสนออัตราที่ต่ำที่สุดรวมกับขั้นตอนที่เข้าใจง่ายที่สุดและการอนุมัติที่รวดเร็วที่สุดและไม่ยุ่งยาก

    สินเชื่อด่วน มีบทวิจารณ์ที่ดีที่สุด เสนอเงินกู้หลากหลายประเภท และอนุญาตให้ผู้กู้ล็อกอัตราดอกเบี้ยต่ำด้วยการรับประกันแบบลอยตัว

    อย่าลืมเปรียบเทียบการชำระเงินรายเดือนกับการจำนองปัจจุบันของคุณก่อนที่จะรีไฟแนนซ์และ ตรวจสอบการพิมพ์ดีทั้งหมด ก่อนลงนามจำนองใหม่

    บทวิจารณ์และคำแถลงที่เผยแพร่ในที่นี้เป็นของผู้สนับสนุน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงนโยบาย ตำแหน่ง หรือความคิดเห็นอย่างเป็นทางการของผู้สังเกตการณ์

    บทความที่คุณอาจชอบ :