การมีเครดิตไม่ดีสามารถทำให้คุณเผชิญกับความท้าทายมากมาย ตั้งแต่การอนุมัติเงินกู้ไปจนถึงข้อตกลงของผู้เช่าในอพาร์ตเมนต์ของคุณ การทำความเข้าใจว่าคะแนนเครดิตของคุณทำงานอย่างไรเป็นขั้นตอนแรกในการกำหนดวิธีแก้ไขเครดิตของคุณ
เก็บบัตรเครดิตของคุณไว้ในกระเป๋าสตางค์ก่อน เราได้ทำการวิจัยเพื่อให้คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การแก้ไขเครดิตของคุณและบรรลุเป้าหมายทางการเงินเหล่านั้นในรายการในฝันของคุณ
เริ่มต้นกับการซ่อมแซมสินเชื่อ
การจัดการกับเครดิตบูโรเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็นสำหรับคนส่วนใหญ่ที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา สำหรับผู้ที่อายุน้อยกว่าในวัย 20 และ 30 ต้นๆ ประสบการณ์ของพวกเขาอาจไม่เพียงพอในบางครั้ง ซึ่งนำไปสู่ปัญหาเพิ่มเติม
คุณมียอดบัตรเครดิตคงค้างหรือไม่? ไม่ต้องกังวล เราทุกคนเคยไปที่นั่น รายงานเครดิตฟรีมักจะเป็นขั้นตอนแรกเมื่อคุณยังใหม่ต่อกระบวนการนี้ คุณจะต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับรายงานเครดิตโดยละเอียด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคะแนนเครดิตของคุณต้องการการเพิ่ม
คะแนนเครดิตคืออะไร?
คะแนน Fico เป็นตัวเลขที่สำคัญในการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณในฐานะผู้ใหญ่
ตัวเลขนี้อยู่ในช่วงระหว่าง 300 ถึง 850 ซึ่งจะให้ภาพของคุณ ในฐานะผู้บริโภค และวิธีการใช้จ่ายเงินของคุณ หากคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้ตรงเวลาและมีนิสัยการใช้จ่ายอย่างมีความรับผิดชอบ คะแนนของคุณก็จะดี
ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับประวัติของคุณ: คุณมีหนี้เท่าไร สถานการณ์การชำระคืน จำนวนบัญชี และอื่นๆ นี่คือสิ่งที่ผู้ให้กู้ใช้ในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์หรือไม่ นี่เป็นเพียงสองตัวอย่างในหลายกรณีที่มีการนับเครดิต
ยิ่งคะแนนสูงเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะชำระเงินตามกำหนดเวลาและเหมาะสมมากขึ้นเท่านั้น หรืออย่างน้อยก็นั่นคือสิ่งที่พวกเขาเห็น
คะแนนเครดิตไม่ดีส่งผลต่อคุณอย่างไร?
คะแนนเครดิตของคุณสูงกว่า 670 หรือไม่? นี้เหมาะสมที่สุด สิ่งใดที่ต่ำกว่าตัวเลขนั้นเป็นผลปานกลาง (เว้นแต่คุณจะก้มต่ำกว่า 580) หากคุณอยู่ในประเภทหลัง แสดงว่าคุณมีเครดิตไม่ดี
บริษัทที่รายงานเครดิตสามารถทำให้ชีวิตยากขึ้นกว่าที่ควรจะเป็น ประวัติเครดิตที่ไม่ดีอาจส่งผลกระทบต่อคุณในหลาย ๆ ด้าน รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง:
- ป้ายกำกับที่มีความเสี่ยงสูง: คุณอาจถูกระบุว่ามีความเสี่ยงสูงจากผู้ให้กู้ ซึ่งหมายความว่าโอกาสที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จะค่อนข้างน้อย
- เบี้ยประกัน: เครดิตไม่ดีอาจหมายความว่าเบี้ยประกันของคุณสูงกว่าที่ควรจะเป็น
- การจ้างงาน: นายจ้างบางคนอาจปฏิเสธงานที่คุณทำ เนื่องจากอาจบ่งบอกถึงการขาดความรับผิดชอบในสายตาของพวกเขา
- อัตราดอกเบี้ย: คุณอาจต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นด้วยเหตุนี้
ทำไมต้องติดตามการซ่อมแซมสินเชื่อ?
ทุกสิ่งที่ระบุไว้ข้างต้นเป็นเหตุผลที่ดีในการดำเนินการซ่อมแซมเครดิต เครดิตที่ไม่ดีสามารถส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่และทำให้คุณมีหนี้สินล้นพ้นตัว ซึ่งคุณน่าจะพยายามกำจัดมันตั้งแต่แรก
การซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดี
หากประวัติเครดิตของคุณลดลงต่ำกว่าประเภทปานกลางที่ประมาณ 580 จะส่งผลต่อความสามารถในการซื้อบ้านของคุณ ไม่ได้หมายความว่าจะเป็นไปไม่ได้ แต่อาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือข้อกำหนดอื่นๆ ที่อาจทำให้สถานการณ์ทางการเงินเดิมของคุณแย่ลงได้
วิธีซ่อมแซมเครดิตของคุณ: ทีละขั้นตอน
ข่าวดีก็คือคุณสามารถแก้ไขเครดิตของคุณได้ ต้องใช้ความรู้บางอย่าง แต่เราครอบคลุมคุณแล้ว
1. กำหนดจุดยืนของคุณ
เป็นกระบวนการง่ายๆ ในการพิจารณาคะแนนของคุณ รายงานเครดิตมีมากมาย และคุณยังสามารถขอรายงานสินเชื่อออนไลน์ได้ฟรี
รับรายงานเครดิตฟรี
คุณจะพบตัวเลือกมากมายสำหรับรายงานฟรีเมื่อคุณเปิดเบราว์เซอร์ เว็บไซต์และเครดิตบูโรบางแห่งเสนอรายงานเครดิตจากบริษัทสองถึงสามแห่ง คุณจึงสามารถเปรียบเทียบได้ว่าพวกเขาเปรียบเทียบกันอย่างไร
รู้คะแนนเครดิตของคุณ
เมื่อคุณเข้าใจความหมายของตัวเลขแล้ว คุณจะมีความคิดที่ดีเกี่ยวกับภาพเครดิตของคุณเมื่อรายงานของคุณเสร็จสมบูรณ์
รับสำเนารายงานของคุณ
ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัทจะส่งอีเมลรายงานของคุณถึงคุณ การทำสำเนาเอกสารเป็นสิ่งสำคัญ แต่ในกรณีที่คุณจำเป็นต้องพบกับที่ปรึกษาสินเชื่อหรือบริษัทซ่อมเครดิต
2. รู้ว่าต้องค้นหาอะไรในรายงานของคุณ
รายงานเครดิตของคุณจะมีมากกว่าแค่ตัวเลข
ข้อมูลใดบ้างที่แสดงในรายงานเครดิต?
รายงานเครดิตส่วนใหญ่มีหมวดหมู่ต่อไปนี้
- ประวัติการชำระเงิน: คุณมีการชำระเงินล่าช้าหรือไม่ครบถ้วนหรือไม่?
- การใช้สินเชื่อ: อัตราส่วนของยอดคงเหลือในบัตรเครดิตกับวงเงินของคุณ
- ประเภทของสินเชื่อ: ซึ่งรวมถึงบัญชีที่เปิดอยู่ การผ่อนชำระ และการหมุนเวียน
- สอบถามข้อมูลเครดิต: เมื่อบุคคลภายนอกตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ เช่น นายจ้าง
- ระยะเวลาของประวัติเครดิต: นานแค่ไหนที่คุณมีเครดิต
3. ตรวจสอบข้อผิดพลาดในรายงานของคุณ
ซึ่งเกิดขึ้นเป็นครั้งคราวและมักเกิดขึ้นในสถานการณ์ต่อไปนี้: ข้อมูลส่วนบุคคล การรายงานข้อผิดพลาด หนี้จากคู่สมรสเดิม หรือหนี้เก่าที่เกินเจ็ดปี
ซ่อมแซมเครดิตของคุณโดยการโต้แย้งข้อผิดพลาด
วิธีเดียวที่จะโต้แย้งข้อผิดพลาดของคุณคือการติดต่อบริษัทรายงานเครดิต
4. ชำระบัญชีที่ล่าช้าหรือเกินกำหนดเพื่อสร้างเครดิตของคุณ
การปรับปรุงเครดิตของคุณโดยการชำระเงินล่าช้าหรือเกินกำหนดบัญชีเป็นไปได้ แต่อาจใช้เวลาถึงสองสามเดือนอย่างน้อยก็ส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของคุณ คุณไม่สามารถพึ่งพาวิธีนี้เพียงอย่างเดียวในการเพิ่มเครดิตในชั่วข้ามคืน
5. เพิ่มวงเงินบัตรเครดิตของคุณเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมักเกิดจากขีดจำกัดสูงสุดของบัตรเครดิต ซึ่งบ่งชี้ว่าบุคคลมีหน้าที่รับผิดชอบเพียงพอที่จะจัดการกับจำนวนเงินดังกล่าว
หากคุณยังไม่มั่นใจในความสามารถในการจัดการด้านการเงิน ให้หลีกเลี่ยงเส้นทางนี้ คุณอาจจบลงที่ที่แย่กว่านั้น และความเครียดที่เพิ่มขึ้นนั้นไม่คุ้มค่า
6. ชำระบัญชีเครดิตใหม่ก่อนเพื่อแก้ไขเครดิตไม่ดี
ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้คุณจ่ายบัญชีใหม่หรือบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนเพื่อแก้ไขเครดิตเสีย ซึ่งอาจช่วยให้คุณเพิ่มระยะเวลาของเครดิต ปรับปรุงคะแนนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
7. อย่าสมัครบัตรเครดิตใหม่
การสมัครบัตรเครดิตใหม่เพื่อเพิ่มคะแนนของคุณไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุด มันแสดงถึงความสิ้นหวังในส่วนของคุณ หรืออย่างน้อยที่สุดว่าคุณอยู่ในภาวะฉุกเฉินทางการเงิน มีวิธีอื่นที่สร้างสรรค์กว่าในการปรับปรุงเครดิตของคุณ
8. ชำระยอดคงเหลือตามเวลาในอนาคต Going
การชำระเงินทันเวลาเป็นวิธีที่แน่นอนที่สุดวิธีหนึ่งในการเพิ่มเครดิต หากคุณไม่สามารถดำเนินการได้ คุณจะต้องโทรหาบริษัทที่รับผิดชอบสำหรับบรรทัดการชำระเงินเฉพาะที่คุณกำลังประสบปัญหาในการชำระเงิน ด้วยวิธีนี้ พวกเขาสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับสถานการณ์ที่ดีที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้เครดิตของคุณหยุดชะงัก
ซึ่งอาจรวมถึงแผนการชำระคืนใหม่เป็นต้น
คำถามที่พบบ่อยและเคล็ดลับการซ่อมแซมสินเชื่อ DIY
ผู้ที่ยังใหม่ต่อเกมการซ่อมแซมเครดิตจะมีคำถาม และที่นี่เราจะครอบคลุมหัวข้อที่พบบ่อยที่สุดเพื่อสรุปขั้นตอนสำคัญที่คุณต้องดำเนินการ
การซ่อมแซมสินเชื่อทำด้วยตัวเองกับบริษัทซ่อมสินเชื่อ
การแก้ไขเครดิตของคุณเองกับการติดต่อบริษัทหรือที่ปรึกษาเป็นไปได้ด้วยความรู้เพียงเล็กน้อย ตัวเลือกต่างๆ ได้แก่ การชำระเงินตรงเวลา การผ่อนชำระที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน และการลดวงเงินสินเชื่อจนกว่าคุณจะอยู่ในที่ที่ดีกว่า
วิธีอื่นๆ ที่จะช่วยปรับปรุงเครดิตของคุณ ได้แก่:
- จำกัดคำถามที่ยาก: สินเชื่อที่อยู่อาศัย บัตรเครดิต หรือสินเชื่อมีคุณสมบัติเป็นคำถามยากหรือดึงยาก และบ่งบอกถึงปัญหาทางการเงิน รักษาสิ่งเหล่านี้ให้น้อยที่สุด
- ใช้การชำระเงินอัตโนมัติ: คุณจะไม่ต้องกังวลกับการชำระเงินที่ขาดหายไป ระบบนี้สามารถช่วยคุณปรับปรุงพฤติกรรมการใช้จ่ายได้เช่นกัน
- เปิดบัญชีเก่าไว้: สิ่งเหล่านี้ช่วยเพิ่มเครดิตของคุณเนื่องจากจะแสดงประวัติที่ยาวนานขึ้นในรายงานของคุณ
- อยู่ด้านบนของรายงานเครดิตของคุณ: สำนักงานส่วนใหญ่แนะนำให้เรียกใช้รายงานเครดิตปีละครั้ง เก็บไฟล์ของคุณและจดบันทึกความคืบหน้าของคุณ
พระราชบัญญัติองค์กรซ่อมแซมเครดิตคืออะไร?
CROA หรือพระราชบัญญัติองค์กรซ่อมแซมเครดิต ปกป้องคุณจากบริษัทที่พยายามทำให้คุณเข้าใจผิดในการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดี
ห้ามไม่ให้ธุรกิจใช้การรับรองข้อตกลงเครดิตที่ทำให้เข้าใจผิดหรือไม่เป็นความจริง การกระทำดังกล่าวต้องมีการเปิดเผยข้อมูลที่ชัดเจนจากธุรกิจซ่อมแซมเครดิต ดังนั้นคุณจึงไม่ถูกเอาเปรียบจากที่นั่นเช่นกัน
หน่วยงานจัดเก็บหนี้มีส่วนร่วมเมื่อใด
โดยทั่วไปแล้ว การไม่ชำระเงินจะใช้เวลาระหว่างสามถึงหกเดือนเพื่อให้หน่วยงานจัดเก็บหนี้มีส่วนร่วม ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดที่วางไว้โดยผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ แต่บัญชีของคุณจะต้องถูกระบุว่าค้างชำระมากหรือสิ่งที่คล้ายกันก่อน
Pay-for-Delete ทำงานอย่างไร
การจ่ายเพื่อลบเป็นวิธีปฏิบัติที่บริษัททวงถามหนี้ใช้อยู่ เมื่อจำนวนเงินที่เรียกเก็บของคุณถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณเนื่องจากคุณชำระเงินเต็มจำนวน
ใช้เวลานานแค่ไหนในการซ่อมแซมเครดิต?
ระยะเวลาที่ใช้ในการซ่อมแซมเครดิตขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของคุณและสิ่งที่เกี่ยวข้อง ปัญหาเช่นข้อพิพาทและข้อผิดพลาดอาจใช้เวลาสามถึงหกเดือนในการแก้ไข
ปัญหาเครดิตคงค้างอื่นๆ อาจใช้เวลาหลายปีกว่าจะเคลียร์ เจ็ดปีเป็นเครื่องหมายที่นิยมสำหรับรายงานเครดิต เนื่องจากเป็นระยะเวลาที่จำเป็นสำหรับการล้างรายละเอียดเครดิตออกจากรายงานของคุณ
สรุปเกี่ยวกับวิธีการแก้ไขเครดิตของคุณ
สามารถซ่อมแซมสินเชื่อได้ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือการทำความเข้าใจคะแนนของคุณและเพิ่มคะแนนเพื่ออนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น ใช้ประโยชน์จากรายงานฟรีและชำระเงินตามกำหนดเวลาของคุณ การชำระเงินอัตโนมัติช่วยคุณได้ เช่นเดียวกับการใช้จ่ายภายในรายได้ของคุณ บริษัทซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุด สามารถช่วยคุณแก้ไขคะแนนเครดิตของคุณได้
ความคิดสุดท้ายในการซ่อมแซมเครดิต
เป็นเรื่องปกติที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับคะแนน Fico และเครดิตบูโรของคุณ เนื่องจากทุกแง่มุมของชีวิต ตัวเลขที่ดูเหมือนเล็กน้อยนี้อาจส่งผลกระทบได้ บัตรเครดิตโดยตัวมันเองไม่ใช่สิ่งเลวร้าย แต่นิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดีอาจทำให้เป็นภาระได้
ซ่อมแซมเครดิตของคุณด้วยตัวเองโดยชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา เปิดบัญชีเก่า และตรวจสอบคะแนนของคุณอย่างน้อยปีละครั้ง ติดต่อผู้เชี่ยวชาญ หากคุณมีข้อสงสัย นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาอยู่ที่นั่น
คลิกที่นี่เพื่อแก้ไขเครดิตของคุณ
บทวิจารณ์และคำแถลงที่เผยแพร่ในที่นี้เป็นของผู้สนับสนุน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงนโยบาย ตำแหน่ง หรือความคิดเห็นอย่างเป็นทางการของผู้สังเกตการณ์
