วอร์เรน บัฟเฟตต์ มหาเศรษฐีคนอื่นๆ สร้างโชคลาภเพื่อการเกษียณอายุปลอดภาษีได้อย่างไร

ตั้งแต่วอร์เรน บัฟเฟตต์ไปจนถึงปีเตอร์ ธีล คนร่ำรวยมหาศาลของอเมริกาได้ใช้ประโยชน์จากแผนการเกษียณอายุที่ออกแบบมาสำหรับชาวอเมริกันชนชั้นกลางมาเป็นเวลาหลายสิบปี และรวบรวมเงินหลายล้าน ในบางกรณีปลอดภาษีหลายพันล้านดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขา

เป็นเรื่องที่ การค้นพบล่าสุด ใน ProPublica's สอบสวนอย่างต่อเนื่อง วิธีที่คนรวยที่สุดในประเทศหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี ใหม่การเปิดเผยตามการวิเคราะห์ข้อมูล Internal Revenue Service ที่เป็นความลับมุ่งเน้นไปที่เครื่องมือการลงทุนเฉพาะอย่าง Roth IRA (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล) ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ได้รับเงินเดือนสามารถบันทึกรายได้ประจำส่วนหนึ่งและถอนออกได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหลังเกษียณ

ออกแบบมาสำหรับผู้เสียภาษีชนชั้นกลาง Roth IRAs มีขีด จำกัด ปัจจุบันอยู่ที่ 6,000 เหรียญสำหรับจำนวนเงินที่สามารถบริจาคได้ทุกปี ณ สิ้นปี 2561 บัญชี Roth เฉลี่ยอยู่ที่ 39,108 ดอลลาร์ แต่นั่นไม่ใช่กรณีของมหาเศรษฐี ด้วยการใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ในกฎหมายการแปลงของ Roth และการลงทุนที่ชาญฉลาดโดยใช้เงิน Roth ซึ่งไม่ต้องเสียภาษี บัญชีเหล่านี้ได้แปรสภาพเป็นยานพาหนะการลงทุนแบบซุปเปอร์ชาร์จที่ได้รับเงินอุดหนุนจากผู้เสียภาษีชาวอเมริกัน ProPublica รายงาน

ณ สิ้นปี 2561 วอร์เรน บัฟเฟตต์ มีเงิน 20.2 ล้านดอลลาร์ในบัญชี Roth ของเขา ตามรายงาน Ted Weschler ผู้หมวดสูงสุดของเขาที่ Berkshire Hathaway มีเงิน 264.4 ล้านดอลลาร์ในบัญชี Roth ของเขา ในตัวอย่างที่รุนแรง Peter Thiel มหาเศรษฐีผู้ร่วมลงทุนมหาเศรษฐีได้สะสม Roth มูลค่า 5 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2019 ใน 96 บัญชีย่อย

กำไรแบบทวีคูณของคนเหล่านี้ส่วนใหญ่มาจากการลงทุน ในกรณีของ Thiel เขาเริ่มบัญชี Roth ด้วยส่วนแบ่งในการเริ่มต้นในระยะเริ่มต้น ในปี 2542 (เมื่อชาวอเมริกันสามารถบริจาคเงินให้กับ Roth IRA ได้ไม่เกิน 2,000 ดอลลาร์ต่อปี) Thiel ได้นำ PayPal 1.7 ล้านหุ้น มูลค่า 0.001 USD เข้าบัญชีของเขา ภายในหนึ่งปี มูลค่าของเงินเดิมพันนั้นเพิ่มขึ้นจากน้อยกว่า 2,000 ดอลลาร์เป็น 3.8 ล้านดอลลาร์

ต่อมา Thiel ได้ลงทุนใน Facebook และ Palantir ที่คล้ายกันในช่วงแรก ทั้งสองบริษัทมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงหลายปีที่ธีลถือครอง

อีกกลยุทธ์หนึ่งที่มหาเศรษฐีใช้ประโยชน์คือการแปลง Roth กฎหมายใหม่ในปี 2010 อนุญาตให้มหาเศรษฐีแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็นบัญชี Roth ปลอดภาษีด้วยการชำระภาษีเพียงครั้งเดียว บัฟเฟตต์ทำเงินได้ 11.6 ล้านดอลลาร์ในปีนั้นต่อ ProPublica Weschler รองผู้ว่าการของเขาได้แปลงเงินจำนวนมหาศาลถึง 130 ล้านเหรียญ

ในแถลงการณ์ที่เป็นลายลักษณ์อักษร Weschler กล่าวว่าบัญชี Roth ของเขาอาศัยการลงทุนและกลยุทธ์การซื้อขายสาธารณะที่มีให้สำหรับผู้เสียภาษีทุกคน โดยสังเกตว่าเขาเลือกการลงทุนอย่างระมัดระวัง มีโชคเป็นพิเศษ และมีเวลาเกือบสี่ทศวรรษกว่าที่บัญชีจะเติบโต

ทั้งบัฟเฟตต์และธีลยังไม่ได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับการค้นพบของ ProPublica

ในแถลงการณ์ที่ประกาศการบริจาคเพื่อการกุศลในปี 2564 เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว บัฟเฟตต์กล่าวว่าการบริจาคของเขาในช่วงหลายปีที่ผ่านมาทำให้ประหยัดภาษีได้เพียง 0.40 ดอลลาร์ต่อ 1,000 ดอลลาร์ที่ได้รับ ความมั่งคั่งของฉันยังคงถูกนำไปใช้ในธุรกิจที่ต้องเสียภาษีเกือบทั้งหมดที่ฉันเป็นเจ้าของผ่านการถือครองหุ้น Berkshire ของฉัน เขากล่าว และ Berkshire นำรายได้กลับมาลงทุนใหม่เป็นประจำเพื่อเพิ่มผลผลิต การจ้างงาน และรายได้ให้เติบโตต่อไป