ปัจจัยสองประการในการวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้Pexels ปรัชญาพื้นฐาน
ในขณะที่เราไตร่ตรองในปี 2016 และตั้งตารอปี 2017 ผู้คนจำนวนมากหันความสนใจไปที่การเงินส่วนบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขารู้สึกถึงผลกระทบจากการซื้อซ้ำในวันหยุดอีกครั้ง ความสำนึกผิดของผู้ซื้อ (แม้กระทั่งของขวัญที่มอบให้กับผู้อื่น) เป็นเรื่องจริงและมักจะสร้างความปรารถนาอย่างแท้จริงในการเปลี่ยนแปลง ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันมักจะเป็นส่วนหนึ่งของการอภิปรายและการวางแผนงบประมาณซึ่งเกิดขึ้นจากการไตร่ตรองในลักษณะนี้ เมื่อใดก็ตามที่ฉันรวมอยู่ในเป้าหมายของฉันคือการให้อำนาจผู้ที่ฉันแนะนำด้วยความจริงพื้นฐานบางประการเกี่ยวกับความสำเร็จทางการเงินเมื่อวางแผนสำหรับอนาคตที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น มีสองปัจจัยที่ขาดไม่ได้:
- มีเงินเท่าไหร่.
- ใช้เงินเท่าไหร่.
ประเด็นพื้นฐานที่ฉันต้องการเน้นเกี่ยวกับปัจจัยการผลิตทั้งสองนี้คือปัจจัยเหล่านี้เป็นพื้นฐานอย่างยิ่งในการวางแผนทางการเงินทั้งหมดไม่ว่าจะมีขนาดใหญ่เพียงใด ผู้คนมักต้องการให้ฉันมีความคิดสร้างสรรค์ในการให้คำแนะนำเกี่ยวกับรายการระดับอุดมศึกษาโดยสมบูรณ์ โดยไม่สนใจปัจจัยพื้นฐานเหล่านี้เลย ฉันได้ทำงานกับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิมากกว่า 40 ล้านดอลลาร์ และพวกเขาไม่ได้เป็นอิสระทางการเงินเพราะพวกเขาใช้เงินเกินกว่าที่ผลงานจะรักษาไว้ได้ ฉันยังทำงานกับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิเกือบ 1 ล้านดอลลาร์ และเนื่องจากพวกเขาใช้เงินเพียงเล็กน้อย พวกเขาจึงมีอิสระทางการเงินและยังคงสร้างความมั่งคั่งได้แม้ว่าจะไม่มีรายได้ประจำจากแหล่งอื่น
จากประสบการณ์ของผม ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างผู้ที่อยู่บนเส้นทางที่ถูกต้องกับผู้ที่อยู่บนเส้นทางที่ผิดคือระยะเวลาและความพยายามที่พวกเขาใช้ในการวางแผนการเงินของพวกเขา การสละเวลาเพื่อสร้างแผนแล้วทำตามนั้นเป็นสิ่งหนึ่งที่คนที่ประสบความสำเร็จทางการเงินทุกคนมีเหมือนกัน ความสำเร็จที่ประสบโดยผู้ที่ทำเช่นนี้เกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงความมั่งคั่งของพวกเขา ในทำนองเดียวกันความล้มเหลวของผู้ที่ไม่ปฏิบัติตามแผนก็ไม่เกี่ยวข้องกับความมั่งคั่งของพวกเขา
การวางแผนล่วงหน้า
ด้วยเหตุนี้ เมื่อเราย้ายจากปี 2016 ไปเป็น 2017 ฉันขอแนะนำให้ทุกคนที่เครียดเรื่องการเงินพิจารณาสร้างแผนโดยใช้ปรัชญาพื้นฐานต่อไปนี้
1. Focus on What Matters
- เมื่อพูดถึงเรื่องงบประมาณและปัญหาทางการเงิน หลายคนใช้เวลามากเกินไปกับความหมกมุ่นในอดีต คู่สมรสที่แบ่งปันด้านการเงินมักจะใช้เวลาหลายชั่วโมงในการโต้วาทีว่าใครใช้จ่ายอะไรและทำไม สิ่งนี้สามารถนำไปสู่ความแตกแยกและทำร้ายความรู้สึกที่ต่อต้านการจัดทำแผนที่ดีสำหรับอนาคต อดีตจะบอกคุณว่าคุณไปที่ไหนมาและในขณะที่มีประโยชน์ คุณไม่ควรทุ่มเทเวลาหรือพลังงานทางอารมณ์มากเกินไป
- ความรู้ในอดีตมีความสำคัญบางอย่าง แต่ไม่ควรเป็นจุดสนใจในการวางแผนของคุณ เมื่อคุณใช้เวลาทบทวนการเงินในอดีตของคุณ ให้ตรวจสอบเพียงข้อมูลเท่านั้น การมองดูอดีตสามารถช่วยให้คุณมองเห็นปัญหาที่ต้องแก้ไขหรือการเปลี่ยนแปลงที่ต้องทำ แต่ไม่ควรให้ความสำคัญกับอดีตในขณะที่คุณก้าวไปข้างหน้า ใช้อดีตเป็นข้อมูลสร้าง ไม่ใช่ความจริงที่จะคร่ำครวญหรือโต้เถียง
มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่สำคัญPexels 2. มุ่งเน้นสิ่งที่คุณควบคุมได้
- ทุกคนที่อ่านบทความนี้ส่วนใหญ่สามารถควบคุมข้อมูลพื้นฐานที่สองที่กล่าวถึงข้างต้นได้— ใช้เงินเท่าไหร่ . ผู้คนจำนวนน้อยลงสามารถเปลี่ยนจำนวนเงินที่พวกเขามีอยู่ได้ในทันที ดังนั้นเมื่อคุณกำหนดแผนของคุณ ถือว่าการเปลี่ยนแปลงส่วนใหญ่ที่คุณต้องทำจะอยู่ที่การใช้จ่ายของสมการ
- ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ในชีวิตส่วนใหญ่เป็นภาระผูกพันคงที่ไม่มากก็น้อย สิ่งต่างๆ เช่น ที่อยู่อาศัย อาหาร การดูแลเด็ก การขนส่ง ภาษี และการชำระหนี้เป็นที่ทราบกันดีและมักจะไม่สามารถจัดการได้ เมื่อกำหนดแผนของคุณให้ระบุค่าใช้จ่ายที่ทราบก่อนแล้วตามด้วยรายได้ที่คุณเหลือ ให้เริ่มกรอกหมวดหมู่ตามที่เห็นสมควร
- เมื่อพูดถึงการวางแผนอย่างรอบคอบ ให้คำนึงถึงเป้าหมายโดยรวมของคุณ หากแผนของคุณเรียกร้องค่าอาหาร 100 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าและความบันเทิงต่อเดือน อย่ามองว่านั่นเป็นจุดจบของตัวมันเอง จำไว้ว่าคุณกำลังลดทอนและมุ่งมั่นในแผนใหม่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่กว่า
- ตั้งเป้าหมายในใจและจดจ่อกับมันอย่างสม่ำเสมอ หากคุณต้องการเปลี่ยนแปลงเพื่อบรรลุเป้าหมายใหม่ ทำให้พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของความเป็นจริงด้วยการพูดถึงพวกเขาแล้วลงมือทำตามนั้น เขียนบันทึกเกี่ยวกับพวกเขาหรือพูดคุยกับคนที่คุณแบ่งปันด้านการเงินด้วย ถ้าคืนวันที่ต้องเป็นอาหารจานด่วนและเดินเล่นในสวนสาธารณะเฉลิมฉลองความจริงที่ว่าคุณมีวินัยที่จะออกไปในราคาถูกเพื่อทำงานไปสู่เป้าหมายที่ใหญ่กว่าของคุณ
- สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงสิ่งเล็กๆ น้อยๆ ด้วย อย่าประมาทคุณค่าของการข้ามร้านที่ซื้อลาเต้สำหรับกาแฟในสำนักงาน หากคุณต้องการให้ของขวัญ ให้ลองให้ของขวัญชิ้นเล็กๆ ที่มีความหมายมากกว่าและใช้เวลาเขียนโน้ตที่รอบคอบมากกว่าที่จะเลือกของขวัญที่ฉูดฉาด เมื่อคุณอายุมากขึ้น โอกาสที่หลายคนที่คุณกำลังซื้อของขวัญจะมีมากกว่าที่พวกเขาต้องการแล้ว และจะขอบคุณของขวัญที่เป็นส่วนตัวมากกว่าของขวัญราคาแพง
3. มุ่งสู่อนาคตของคุณ
- สถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณส่วนใหญ่จะถูกกำหนดโดยการตัดสินใจในอดีตของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงสิ่งที่คุณทำในอดีตได้ แต่คุณสามารถกำหนดสิ่งที่ตัวเองในอนาคตจะประสบได้
- ใจดีกับตัวเองในอนาคตและจ่ายเงินให้ตัวเองก่อน ไม่ว่างบประมาณของคุณจะเป็นอย่างไร นำเงินบางส่วนออกจากเช็คเงินเดือนแต่ละครั้งไปสู่การออม ธนาคารทุกแห่งมีความสามารถในการโอนอัตโนมัติ ดังนั้นกำหนดเวลาล่วงหน้าแล้วปล่อยให้ดำเนินการ
- นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่จะบอกคุณว่าคุณควรได้รับอัตราการออม 20% แต่ถ้ามากเกินไปก็ทำเท่าที่ทำได้ ผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างควรบันทึกสิ่งที่นายจ้างของตนจะตรงกับอย่างน้อยที่สุด สำหรับบริษัทส่วนใหญ่ นี่คือ 3% ถึง 6% ของเงินเดือนของคุณ การจับคู่นั้นทำให้อัตราการออมเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ และคุณไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใดๆ ในการทำเช่นนั้น
การจัดการการเงินของคุณก็เหมือนกับการเลี้ยงลูกPexels สุดท้าย กุญแจสู่การเปลี่ยนแปลงที่ประสบความสำเร็จในชีวิตทางการเงินของคุณคือความเชื่อที่ว่าคุณสามารถควบคุมการเงินของคุณได้ และคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ความเชื่อเพียงอย่างเดียวจะไม่เปลี่ยนแปลงอะไร แต่นอกเหนือจากความเชื่อนี้แล้ว การเปลี่ยนแปลงที่ยั่งยืนจะไม่เกิดขึ้น เมื่อคุณมีแผนกำหนดการแล้ว เวลาในการตรวจสอบและติดตามความคืบหน้าของคุณ หากคุณจัดการด้านการเงินกับคนอื่น อย่าลืมรวมพวกเขาไว้ในการสนทนาด้วย การจัดการด้านการเงินของคุณก็เหมือนกับการทำฟาร์มหรือการเลี้ยงลูก—มันไม่ได้สวยงามและไม่ค่อยเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ แต่แนวทางที่สม่ำเสมอและมีระเบียบวินัยที่ตามมาหลายปีจะให้ผลตอบแทนที่ดี
*ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความเห็นของฉันเอง และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงความคิดเห็นของ Washington Trust Bank
Scott D. Hedgcock เป็นนักวางแผนทางการเงินที่มีความกระตือรือร้นในการให้ความรู้ช่วยให้ผู้อื่นเข้าใจและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของตน เมื่อเขาไม่ได้ทำงาน สกอตต์อยู่บ้านกับภรรยาและลูกๆ 4 คนช่วยดูแลฟาร์มเล็กๆ ชานเมืองทางเหนือของซีแอตเทิล สกอตต์ทำงานเป็นผู้ช่วยรองประธานกับ Washington Trust Bank ในเมือง Bellevue รัฐวอชิงตัน คุณสามารถติดตามสกอตต์บน Twitter @sdhedgcock หรือพบเขาที่ Linkedin ที่ www.linkedin.com/in/scottedgcock
