คณะกรรมการคุ้มครองการเงินผู้บริโภค (CFPB) ได้เผยแพร่รายงานฉบับสมบูรณ์ในวันนี้ (15 ก.ย.) เกี่ยวกับการพัฒนาบริการ Buy Now, Pay Later (BNPL) พบว่าบริการ BNPL ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นจากผู้บริโภคชาวอเมริกัน แต่เตือนว่าข้อเสนอ BNPL จำนวนมาก 'ไม่ได้ให้สิทธิ์และการป้องกันแบบเดียวกัน...ที่บริษัทบัตรเครดิตมีให้'
รายงานตั้งข้อสังเกตว่า BNPL ได้ขยายเกินความเข้มข้นช่วงแรกในการซื้อเสื้อผ้าและความงาม ซึ่งรวมถึงการใช้จ่ายของผู้บริโภคในการเดินทาง การดูแลสัตว์เลี้ยง ร้านขายของชำ และก๊าซ CFPB กล่าวว่าการใช้ BNPL ในปี 2021 นั้นเกือบ 10 เท่าของในปี 2019
บริษัท BNPL เช่น Affirm และ Klarna มีการใช้งานเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่น เมื่อ Affirm รายงานผลประกอบการไตรมาสที่สองในช่วงปลายเดือนสิงหาคม โดยสังเกตว่า “ปริมาณสินค้ารวม” นั่นคือจำนวนเงินทั้งหมดที่ใช้ผ่านบริการ BNPL ของ Affirm เพิ่มขึ้น 77 เปอร์เซ็นต์จากไตรมาสเดียวกันในปี 2564 อย่างไรก็ตาม หุ้นของ Affirm ประสบปัญหาในปีนี้ และ Klarna ที่เป็นของเอกชนเพิ่งระดมทุนจากการประเมินมูลค่าที่ต่ำกว่ารอบก่อนหน้านี้
รายงาน CFPB ระบุว่าอัตรากำไรของผู้ให้กู้ BNPL ต่ำและลดลง อัตรากำไรขั้นต้นอยู่ที่ 1.01 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเงินกู้ในปี 2564 เทียบกับ 1.27 เปอร์เซ็นต์ในปี 2563
CFPB ยังเตือนด้วยว่ารูปแบบธุรกิจของ BNPL นั้นซับซ้อนกว่าการกู้ยืมเพียงอย่างเดียว (ซึ่งโดยปกติแล้วจะปลอดดอกเบี้ยแต่มักมีค่าธรรมเนียมล่าช้า) “ในบางแง่ บริษัทเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงผู้ให้กู้ แต่ยังเป็นผู้โฆษณาและผู้ประกอบการห้างสรรพสินค้าเสมือนจริง” Rohit Chopra ผู้อำนวยการ CFPB กล่าวในแถลงการณ์ที่เตรียมไว้ “เนื่องจากสิ่งเหล่านี้ฝังลึกเป็นกลไกการชำระเงินสำหรับอีคอมเมิร์ซ ซื้อเลย จ่ายทีหลัง ผู้ให้กู้สามารถรวบรวมข้อมูลรายละเอียดพิเศษเกี่ยวกับพฤติกรรมการซื้อของคุณได้ ในแบบที่บัตรแบบเดิมทำไม่ได้”
ดเวย์น จอห์นสัน เงินเดือนต่อหนัง
Chopra เสริมว่าเนื่องจากเงื่อนไขเงินกู้ของ BNPL มักจะคลุมเครือและไม่ได้รวมการคุ้มครองข้อพิพาทด้วยการใช้ BNPL สำหรับการซื้อ 'กำลังสร้างความโกลาหลสำหรับผู้บริโภคบางคนเมื่อพวกเขาส่งคืนสินค้าหรือประสบปัญหาอื่น ๆ '
